Главная Полезные советы предпринимателям Как получить карту иностранного банка в России

Как получить карту иностранного банка в России

by admin

С 11 марта 2022 года российские банковские карты Visa и Mastercard перестали работать за рубежом. Россиянам стало сложно бронировать европейские отели, продлевать подписки на иностранные сервисы, расплачиваться за покупки за границей. Выход из ситуации есть — открыть иностранную банковскую карту из России.

Оформить иностранную банковскую карту можно онлайн, через посредников, или же самостоятельно.

Карты иностранных банков

Хотите диверсифицировать свои капиталы и перевести часть денег в заграничный банк? Сегодня это возможно, причем выбор страны и банка не так уж и сложен. Мы поможем разобраться в ситуации и понять, как это сделать максимально удобно и выгодно

Действительно, открыть карту в иностранном банке может любой российский гражданин — если, конечно, он не крупный государственный чиновник или не его вторая половинка, ведь им законодательно запрещено открывать счета за границей. Поэтому поговорим подробнее, как это сделать, в какую страну и какой банк обратиться, какие возникают обязательства на родине и почему деньги в иностранном банке — это так удобно.

Для чего нужна карта

Сегодня открыть карту иностранного банка может любой гражданин России, кроме государственных служащих и членов их семей. Многим путешественникам она просто необходима. Без карты иностранного банка невозможно оплачивать за границей товары, услуги и туры, наблюдаются сложности с онлайн-шоппингом в маркетплейсах.

Как открыть банковскую карту без поездки?

Россияне могут открыть счет и оформить карту дистанционно или лично, но список стран, в которых это можно сделать, достаточно ограничен. Проще всего обратиться за помощью к профессионалам, которые будут представлять ваши интересы в выбранном банке дружественной России страны.

Подробнее про банковские карты Киргизии, Казахстана и Беларуси можно прочитать у моего партнера Александра на его сайте Тревелбелка, который является очень популярным в инете!

Там же их можно сразу и оформить!

На данный момент самые лучшие предложения (3 окт. 2022):

— Карта Беларуси БНБ — банк БНБ — дочерний филиал Bank of Georgia;

— Карта Казахстана Freedom finаnce — карта открывается без доверенности;

— Карта Киргизии — открывается в Бакай банке, карта доставляется на дом;

— Карты Казахстана РБК. VIP — карта оформляется для жителей Москвы и жителей ближайших областей.

Законно ли сейчас иметь иностранные счета и какие документы это регулируют

Зарубежные счета россиян — предмет валютного регулирования и валютного контроля РФ. Пользование ими определяется тремя институциями:

  • ФЗ №173,
  • указами президента,
  • официальными разъяснениями центрального банка.

Сейчас граждане России могут законно иметь банковские и брокерские счета в зарубежных банках, а также иностранные электронные кошельки. Ограничения есть для чиновников, их супругов и их несовершеннолетних детей.

Особенности пользования зарубежным счетом распространяются на всех граждан России и иностранцев, которые живут в РФ на основании ВНЖ. И те, и другие называются валютными резидентами. Ими считаются до тех пор, пока есть российский паспорт.

RB.RU организует встречу проекта Founders’ Mondays для начинающих и опытных предпринимателей. Дважды в месяц по понедельникам.

Как получить карту иностранного банка в России

В России начали создавать агрегаторы, которые позволяют подбирать карты международных платежных систем (МПС) – Visa и Mastercard – «дружественных» стран и получать их удаленно. Одна из таких площадок начала работать под брендом ManyMany.Cards (ИП Булатов Эльбрус Ильхамович), пишет «Коммерсант». По словам ее операционного директора Марии Исанбаевой, у агрегатора сейчас три партнера: EasyPay.World, Avo.Cards и Vizatut, которые выпускают карты для россиян за рубежом. При этом список планируется расширять.

Создатели ManyMany.Cards уверяют, что аналогов агрегатора в России до сих пор не было, хотя уход из страны МПС породил массу предложений: от карточного туризма до разнообразных сервисов дистанционной доставки карт.

Как пишет «Коммерсант», механизмы удаленного оформления карт банков из «дружественных» стран не отличаются сложностью. Как правило, участники рынка работают либо по доверенности, либо путем видеоинтервью. В первом случае представитель оператора подает все документы в банк на месте и забирает карту, которую затем отправляет в Россию.

Во втором случае у оператора есть агентское соглашение с банком, после видеоидентификации карту отправляют оператору в РФ, где ее и забирает клиент.

Как правильно выбрать банк и страну

как правильно выбрать банк

Выбирая зарубежный банк, в котором хотите открыть карту, выберите сначала страну. Как эта страна относится к иностранным вкладчикам?

Граждане России, которые открывают или закрывают счет в иностранном банке, обязаны оповещать об этом родную налоговую инспекцию. А если оборот по иностранным счетам превысил 600 000 рублей, придется оповещать налоговые органы каждый раз при проведении каких-либо денежных операций. Если этого не делать, можно попасть под серьезные штрафные санкции.

Вплоть до того, что все деньги с ваших карт могут взять и уйти государству.

Как российское государство узнает о ваших заграничных карточных операциях? Если ваш счет открыт в стране, входящей в число участников программы по автоматическому обмену финансовой информацией, родная налоговая будет знать о вас все. Сегодня в перечень участников входят 79 стран и 12 территорий.

Некоторые страны в силу экономических или политических причин не присоединяются к этой программе, например, те же США и Великобритания. Не входят в перечень и большинство стран бывшего СССР. А, например, Германия и Франция входят.

Есть страны, где российским гражданам счета открывают охотно и без проблем (например, в Австрии и Чехии), а где-то процедура может оказаться невероятно сложной (например, в Арабских Эмиратах). В какие-то страны для открытия счета и получения карты придется непременно нанести визит, в каких-то все можно делать дистанционно.

Иностранная банковская карта для россиян самостоятельно

Карты VISA и MasterCard работают по всему миру и открыть их можно практически в любой стране мира, но везде будут свои условия и требования.

Страны ЕС и США в этом плане россиянам малодоступны, как правило, там требуется ВНЖ, разрешение на работу, страховка и целый пакет документов, собрать который настоящий квест. К тому же пополнять свой счет европейского банка сейчас сильно проблематично, если вы получаете доходы в рублях.

Более доступны в этом плане для граждан РФ банки стран СНГ и банки зарубежных «дружественных» стран (ОАЭ, Турции, Бразилии и т.д.). Дополнительным же преимуществом банков СНГ при этом можно считать как их более простую транспортную доступность, так и наличие русскоязычного интерфейса банковских сайтов и приложений, а также русскоязычной поддержки, в случае возникновения каких-то вопросов по пользованию счетом, это может быть очень необходимо.

КАК ОТКРЫТЬ ИНОСТРАННУЮ КАРТУ: КАЗАХСТАН

Казахстан –популярная локация, позволяющая оформить карту другой страны из России. Сделать это можно даже дистанционно, но все-таки самым лучшим решением станет личный визит – быстрее и надежнее.

Сам процесс получения карты выглядит следующим образом:

  1. Прилетаете или приезжаете в Казахстан;
  2. Покупаете местную SIM-карту;
  3. Оформляете ИНН в Центре обслуживания населения (ЦОН);
  4. Собираете документы и передаете их в банк;
  5. Забираете готовую карту.

Что касается онлайн-оформления карты в иностранном банке для гражданина РФ, то здесь вам потребуется казахстанская электронная цифровая подпись. Получить ее можно только после оформления в Казахстане ИНН. Если его нет, то все равно придется ехать или просить кого-то из знакомых сделать это за вас.

Список банков Казахстана, в которых граждане РФ могут оформить иностранную карту:

Выпустить виртуальную карту в Казахстане сейчас, к сожалению, не получится. Для лиц, которые не являются гражданами страны, необходимо личное присутствие.

Что делать фрилансеру

Увы, но универсального решения для россиян с иностранными клиентами нет. Если заказчик из ближнего зарубежья, есть транзакции через «Золотую Корону» и ее аналоги, но переводы будут весьма длительными — до месяца. И в любой момент ситуация может измениться, и отправленные сегодня деньги завтра «зависнут» из-за блока с любой из сторон. Если заказчик из Европы и США — только счета в иностранных банках, российских банках не под санкциями и криптовалюта. Это ненадежные обходные пути, которые сегодня есть, а завтра уже не работают.

Если есть возможность перейти на работу с заказчиками в странах ЕАЭС, в Китае, Юго-Восточной Азии или на Ближнем Востоке — это идеальный выход из ситуации. Расчеты с этими странами и регионами ничем не ограничены.

💫 С одной стороны, способы получить деньги из других стран есть, но ни один из них не идеален на 100%. Проще всего завести карту иностранного банка, но он всегда может заблокировать счет. Из стран СНГ деньги можно отправлять через сервисы переводов, но только между физлицами. Быстрые транзакции возможны через криптовалюту, но минусом становятся сложности и для клиента, и для заказчика.

Как открыть карту в иностранном банке из России в 2022 году

В 2022 году россиянам приходится заново учиться пользоваться благами цивилизации, например, банковскими картами, да еще и зарубежными, будто мы все внезапно превратились в каких-нибудь олигархов, у которых активы хранятся по всему миру.

Хорошо бы, конечно.

Но все куда тривиальнее. Из-за политических причин многие иностранные магазины и сервисы объявили нам бойкот по территориальному признаку, ну а значительная часть из них даже без бойкотов стали для нас недоступны как из-за невозможности приема ими платежей с российских банковских карт, так и из-за нарушения транспортной логистики.

А наши карты МИР и раньше мало где за рубежом принимали, так с 19 сентября 2022 года несколько крупных банков Турции (Denizbank и Isbank) официально объявили о приостановке работы с системой МИР. С 20 сентября перестали работать карты МИР в Казахстане и Армении. И похоже эта тенденция продолжится.

Как жить и что делать?

Теперь предлагаю подробнее разобраться с тем, как россиянам вернуть себе полную платежеспособность и обзавестись собственной картой VISA или Mastercard иностранного банка.

Ведь услуги посредников по переводу платежей с рублевых карт на международные счета, из-за комиссий и конвертаций этих посредников, значительно повышают конечную стоимость любых товаров и услуг (иногда чуть не вдвое).

Мало того, что я не готова отказываться от привычных товаров. Так и моя работа, например, очень тесно связана с зарубежными сервисами, которые тоже необходимо как-то оплачивать. Да и путешествия хочется совершать не только по Байкалу или в Сочи.

Раз уж с 11 марта 2022 года после официального ухода VISA и MasterCard с территории России так ничего само собой не наладилось, и печальнее всего, что пока нет никаких предпосылок, что оно когда-то разрешится и нам всем опять все вернут как было, нет. Приходится как-то выкручиваться.

Обязательства перед родиной

В самом начале, в 90-х годах прошлого века, когда иностранные счета только начали открываться, на это требовалось разрешение Центрального банка России. В середине 2000-х разрешительная практика сменилась информативной. Это означает, что, открыв счет в иностранном банке, вы должны уведомить об этом российские контролирующие органы, причем сделать это следует в течение одного месяца с момента, как это произошло.

Кроме того, если вы проживаете в России больше, чем половину календарного года, вы должны каждый год отчитываться о движениях на вашем иностранном счете. Если отчет не подан, то вас могут ожидать серьезные штрафы, вплоть до снятия всей суммы, оставшейся на карте.

Какие операции законодательство РФ считает незаконными

Те зачисления денег, которые не подпадают под разрешенные исключения, незаконны. За их совершение может быть штраф до 100% от суммы операции.

Например, если вы зачислите на счет в армянском банке 10 000 евро по консалтинговому договору, это создаст риск штрафа от 7 500 до 10 000 евро. Незаконным в том числе могут считаться и списание денег, и переводы. Они тоже создают риск штрафа.

За незаконные валютные операции нет уголовной ответственности, только административные наказания в виде штрафов.

Из публичных примеров можно выделить:

  • штраф в 30 млн рублей из-за претензий Федеральной налоговой службы к возврату в Россию средств, замороженных в США из-за санкций против российского банка — сначала человека оштрафовали, но ему понадобилось 5 лет, чтобы дойти до Конституционного суда РФ и оспорить наказание. В итоге Конституционный суд встал на сторону ответчика.
  • штраф в 130 млн рублей за кредит в иностранном банке из-за того, что бизнесмен нарушил правила валютного законодательства — перечислил кредитные деньги на счет в иностранном банке вместо российского.

Сервисы для международных переводов

Переводы за границу проводят национальные платежные системы — «Золотая Корона» (Korona Pay за рубежом) и Unistream. Но использовать их можно лишь для проведения транзакций по России и в страны СНГ. С переводами из ЕС и США они практически не работают, хотя у Unistream в списке доступных стран заявлены Греция, Италия, Кипр, Великобритания, Литва, США, ОАЭ.

Есть и менее известные сервисы: например, Solar Staff. Но это уже не платформа для международных переводов, а система для оплаты услуг фрилансерам на карты или электронные кошельки. И заказчику, и исполнителю нужно на ней регистрироваться, составлять документы и оформлять сделку, чтобы перевести деньги.